Электронные деньги

Этапы развития и типы систем онлайн платежей

Этапы развития электронных денег

Обновлено::, Автор:: Ярлыки:: ,

Электронное обращение денежных средств является показателем эволюции денег как таковых, и самым современным платежным механизмом.

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети или платёжные чипы. Считается, что электорнные деньги - основа электронных платежных систем - способствуют приведению в состояние активности денежного обращения, развивают денежную активность и оказывают влияние на обращение товаров, и, следовательно, на производство товаров и услуг. Посмотрите, как поэтапно видоизменяются деньги и платежи на протяжении последних тридцати лет.

1. 1980-е. В обращение были внедрены магнитные и дебетовые карты. Наличные - фактически фиатные деньги - поступают в обращение электронных систем платежей.

2. 1990-е. Электронные деньги становятся элементом общей системы платежей. В обращении появляются смарт-карты с возможностью хранения суммы денег. Магнитые и смарт-карты не заменили наличные деньги полностью, но доля денежной массы на картах постоянно увеличивается. Электронные деньги во многом способствовали снижению издержек обращения, получению владельцам карт дополнительных удобств, таких как анонимность, опреративность, комфортность работы со счетами. Таким образом, электронные деньги совмещают преимущества наличного и электронного оборота денежной массы.

3. 2000-е. С развитием электронной коммерции электронные деньги становятся основным средством платежа. Консультативный совет потребителей Федерального Резервного Банка США описывает электронные деньги как «деньги, которые передаются в электронной форме». Электронные деньги имеют гарантии банка или финансового института в виде стандарного банковского счета. Электронные деньги - это чеки, ценные бумаги конкретного номинала, либо сертификаты, существующие в электронном виде и хранящиеся на электронных счетах.

Формируются программные пакеты

Формируются программные пакеты электронных платежных систем (электронная инфраструктура и связанные с ними процедуры и протоколы), которые позволяют мгновенно оплачивать товары или услуги через Интернет.

Электронные платежные системы делятся на два основных класса, в зависимости от характера информации, передающейся в момент платежа. Одни базируются на системе счетов, содержащих записи об остатках средств клиентов. Другие используют условные единицы, которые обладают некоторыми свойствами обычных денег.

Интенсивно развиваются платежные формы проведения финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; электронных кошельков; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов.

Появляется небанковский процессинг. Понятие "процессинг" (Credit Card Processing) появилось наряду с группами специалистов, которые, пользуясь отсутствием законодательства в области Интернет-платежей, начали создавать свои собственные электронные деньги. Эти компании являлись по сути своей Интернет-банками, но по факту действовали вне банковского законодательства. Серверные комнаты с биллинговыми серверами начали называть «Процессинговыми центрами» (Transaction Processing Clearinghouse), а компании, оказывавшие процессинговые услуги стали именовать «Платежными процессингами» (Payment Processor). Процессинг регулируется PSP / IPSP License (Internet Payment Service Provider License). Стоимость таких лицензий и предоставляемые возможности в каждом государстве свои. При наличии договоренностей с банками, являющимися членами VISA и MasterCard (и обладающими соответствующей лицензией PSP на банковский процессинг), IPSP позволяет компаниям инициировать процедуру клиринга, т.е. списания денег с одного счета и начисления на другой. Пример осуществления Интернет-платежей.

В российском законодательстве не запрещена возможность выпуска электронных денег. До настоящего времени электронные деньги не регулируются государством, и не облагаются налогом до момента их материализации. В случае, если организация эмитирует электронные деньги, она является единственным гарантом их сохранности. Это сопряжено с риском для пользователя платежной системы, так как в случае банкротства эмитента, все выпущенные деньги обесценятся.

4. 2010-е. Сумма свободы, накопленная цифровым человечеством за последние двадцать лет, огромна. Компьютерный прорыв первого десятилетия 21 века - появление пиринговой электронной платежной системы Bitcoin. Получает развитие новое эволюционное направление обмена собственностью с помощью криптовалюты. Bitcoin был создан переводить деньги от человека к человеку, вне зависимости от национальных границ или коммисии посредников. Главное отличие всемирной пиринговой платежной системы Биткоин от традиционных платежных систем в том, что система Биткойн не имеет управляющего и процессингового центра, все операции происходят исключительно в сети равноправных клиентов. Это первая децентрализованная цифровая валюта (электронная наличность) в мире, которая не опирается ни на одно правительство, и его стоимость обеспечивается только спросом и предложением. Как осуществляются трансакции в системе Bitcoin.

Понравилась публикация !? Хотите получать новые прямо в свой почтовый ящик ? Нет ничего проще !